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Kryptowährungen, zunächst von konventionellen Anlegern eher aus der Distanz betrachtet, werden zunehmend nicht nur für Krypto-Trader, sondern auch für Sparer interessant.
Wer keine größeren Beträge für den Kauf von Coins aufbringen kann, wünscht sich deshalb einen Krypto Sparplan, mit dem man mit niedrigen, aber regelmäßigen Raten von der Wertentwicklung des Kryptomarktes profitieren kann. Das muss nicht unbedingt ein Sparplan auf Bitcoin sein, denn es gibt weitere interessante Coins und Tokens für den eigenen Sparplan Kryptowährung.
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Auf den ersten Blick scheinen Sparpläne, wie man sie mit Aktien, Fonds oder ETF umsetzen kann, und Kryptowährungen nicht viel miteinander zu tun zu haben. Immerhin wurden digitale Zahlungsmittel im Kielwasser der Finanzkrise von 2008 als Gegenentwurf zum Fiatgeld konzipiert. Dennoch haben es innovative Finanzdienstleister längst geschafft, die Instrumente der Fiatwährungen mit dem Krypto-Konzept zu verschränken. Wie das geschieht, ist jedoch abhängig vom Geschäftsmodell unterschiedlich, deshalb sollte man verstehen, wie Sparpläne funktionieren und was physische Coins von ETP oder ETN unterscheidet.
Sparpläne sind seit Jahrzehnten ein Service, der früher überwiegend von Banken angeboten wurde – die regelmäßige Einzahlung schon geringer Beträge wurde früher vom Finanzdienstleister selbst durch Zinsen (und Zinseszinsen bei längerer Laufzeit) belohnt. Seit der Finanzkrise sind diese Sparplan-Modelle weder für Banken noch für Sparer weiterhin attraktiv, doch man kann längst ausweichen.
Möglich machen es Sparpläne auf Aktien oder Fonds, insbesondere ETF. Die börsengehandelten Indexfonds können nicht nur als Einmal-Investition gekauft und ins Depot gelegt werden – viele sind sparplanfähig, und mit einer umsichtigen Wahl des depotführenden krypto Brokers sogar ohne Ausgabeaufschläge und sonstige Kosten zu besparen. Eine vertragliche Bindung gibt es nicht, neben der Höhe der Raten können auch die Intervalle recht frei gewählt werden. Im Laufe der Zeit kommt so ein schönes Sümmchen zusammen.
Da ETF von Algorithmen an die Entwicklung des Basisindex angepasst werden, sind keine hohen Verwaltungskosten inklusive wie bei aktiv gemanagten Fonds, die Performance der Produkte ist jedoch häufig mindestens ebenso gut. Wer sich für physisch besicherte Produkte entscheidet, bei denen obendrein Dividenden reinvestiert werden, ist für den Vermögensaufbau gut und vor allem flexibel aufgestellt, denn sollte man das Kapital benötigen oder das Geld für die Sparrate nicht erübrigen können, kann man jederzeit pausieren oder aussteigen. Das kopiert ein Krypto Sparplan – aber in was wird investiert?
Was mit ETF inzwischen wunderbar klappt und bei Sparern immer beliebter wird, wünschen sich zahlreiche Anleger nun auch für Bitcoin: Sparplan auf Kryptoprodukte, sei es auf einzelne Coins oder Indizes. Dabei müssen Hilfskonstruktionen her, und das aus verschiedenen Gründen.
Sparer müssen bei Bitcoin & Co zunächst die vollkommen andere Beschaffenheit der digitalen Zahlungsmittel mental bewältigen – denn selbst wenn von „physischen“ Coins und Tokens die Rede ist, hat man nie wirklich mehr in der Hand als eine Zeichenfolge, die Zugang zum eigenen Kapital gewährt. Der Vorreiter unter den Kryptowährungen ist Bitcoin, gelauncht 2009. Bitcoin ist nicht nur die Einheit, sondern auch der Software-Client und die Blockchain, die untrennbar mit der Verwaltung und Wertschöpfung verbunden sind.
Nach der anfänglichen Ausgabe erster Coins werden Transaktionen im Netzwerk aller Nutzer des Bitcoin-Client verwaltet. Jede Zahlung wird auf der Blockchain niederlegt – wer sich bei der Erfassung und Komprimierung der Datenblöcke betätigt, erhält anhand der Rechenleistung neu geschaffene Einheiten der Coin als Vergütung, jedenfalls bei vielen gängigen Kryptowährungen. Regelmäßige Reduzierungen der Belohnung für diese Krypto-Goldgräber und andere Mechanismen dienen als Inflationsschutz, denn eine zentrale Verwaltung oder Emission gibt es nicht.
Krypto-Coins sind also dezentral nutzerverwaltet – und zunächst einmal anonym. Zwar kann jeder über einen Blockchain-Client die sprichwörtlichen „gläsernen Tresore“ sehen, und damit auch erfahren, wie viel Guthaben sie enthalten, doch man kann sie nicht Personen zuordnen. Kryptowährungs-Kapital verwaltet ein Eigentümer nur mit seinen „Schlüsseln“, die öffentlich den IBAN ersetzen und als privater Schlüssel wie eine TAN funktionieren. Aufbewahrt werden sie im Wallet, das also eher ein Schlüsselring als eine elektronische Geldbörse ist. Gehen die Codes der Schlüssel verloren, ist auch der Zugang zum Krypto-Geld futsch.
Gerade konventionelle Sparer beäugten zunächst die Potenziale von Kryptowährungen eher zurückhaltend – Hauptargument war dabei, dass man bei direkten Investitionen in die Blockchain „nicht wirklich etwas in der Hand habe“, was im Grunde genommen auch für das Konstrukt Fiatgeld zutrifft. Abschreckend wirkte zunächst auch die hohe Volatilität und die Kursverluste des Bitcoin nach dem ersten großen Hype 2017.
Doch mit der neuerlichen Erholung des wiederholt totgesagten BTC interessierten sich immer mehr Anleger für die Möglichkeit, an der Talsohle einzusteigen und von den beachtlichen Kurspotenzialen von Kryptowährungen zu profitieren. Die Volatilität ist zwar weiterhin gegeben, doch mit überschaubaren Sparraten über einen Krypto-Sparplan investiert man nur Risiko-Kapital und kann sich eventuell bei der nächsten großen Krypto-Rally freuen.
Wie ein Krypto Sparplan und die besparten Werte für sich betrachtet funktionieren, sollte damit klar sein – bleibt die Frage, wie die praktische Abwicklung vor sich geht. Tatsächlich gibt es zwei verschiedene Möglichkeiten, um einen Sparplan Kryptowährung umzusetzen:
Mit ETP bzw. ETN als Vehikel können Anleger ohne Wallet, einfach über das Depot, in Kryptowährung investieren und so Sparpläne anlegen, die auf den ersten Blick ganz wie ETF-Sparpläne aussehen.
Einen wichtigen Unterschied gibt es allerdings – ETF sind rechtlich wie Fonds Bestandteil des sogenannten Sondervermögens. Bei Insolvenz des Emittenten haben Gläubiger hierauf keinen Zugriff. ETN hingegen sind eher Zertifikaten vergleichbar – als Inhaberschuldverschreibungen hängt ihre Sicherheit stark von der Bonität des emittierenden Finanzdienstleisters ab.
Auf der Suche nach einem geeigneten Broker für den eigenen Bitcoin Sparplan stößt man auf Unternehmen, die aus dem Bereich der Krypto-Exchanges kommen – ihr Geschäftsmodell macht es ihnen leichter, für einen Sparplan Kryptowährung physisch anzubieten, auch Wallets werden gestellt. Andere sind Aktienbroker, die ihr Angebot von ETF-Sparplänen graduell um das Konzept Krypto Sparplan erweitert haben. Hier erfolgt der Brückenschlag über ETP/ETN auf Krypto-Coins, für die Ausführung wird ein Depot benötigt.
Das deutsche FinTech aus Bielefeld wendet sich an Anleger, die zwar in Krypto investieren möchten, dafür jedoch nicht allzu sehr ins Detail gehen wollen, was Blockchain, Wallet und deren Besonderheiten angeht. Kunden können bei coindex ihren Krypto Sparplan in sicherer Handelsumgebung anlegen, über von der Heydt und die Sutor Bank als Partner fürs Depot und die Kryptoverwahrung, und natürlich unter der Regulierung durch die BaFin. Vorteilhaft ist, dass bei coindex ein Sparplan auf Kryptowährung auch auf den hauseigenen Index erstellt werden kann, und das mit Sparraten ab 1,00 Euro.
Zusammenfassung:
Nuri ist manchem Anleger vielleicht noch als Bitwalla geläufig, die Neo-Bank Nuri ist nämlich nicht neu, sondern schon seit 2015 im Geschäft. Nuri ist deshalb so interessant, weil hier ein kostenloses Girokonto samt VISA geboten wird, zugleich aber auch die Investition in kryptowährung möglich ist – und zwar ganz einfach durch Sparraten aus dem Girokonto heraus. Das ist denkbar unkompliziert, und Nuri etabliert sich hier als Anbieter, der Coins mit einem ganz normalen und sogar günstigen Gehaltskonto in Reichweite bringt. Zunächst gibt es hier nur den Bitcoin Sparplan, denn bei Nuri werden vorläufig lediglich Bitcoin und Ether angeboten. Das deutsche Unternehmen kann mit Übersichtlichkeit, transparenten, niedrigen Gebühren und vorbildlichem Einlagenschutz über den Partner Solaris punkten. Nuri Test überzeugt der Anbieter mit einer übersichtlichen, informativen App, günstigen und der segregierten Verwahrung der Kundengelder bei der Solaris Bank. Dass es außerdem eine kostenlose Visakarte gibt, soll im Nuri Erfahrungsbericht ebenfalls nicht unerwähnt bleiben.
Zusammenfassung:
Auch Scalable ist kein Neuankömmling in der Finanzwelt – das Münchner FinTech verdankt seinen Erfolg dem Angebot von sehr gut bewerteten RoboAdvisors, also algorithmisch gesteuerten Anlageprofilen, die sich auf die eigene Risikoneigung und Renditerwartung abstimmen lassen. Neben dem Wertpapierhandel bietet Scalable Capital auch einen Bitcoin Sparplan und alternativ Sparpläne auf Ethereum an, jedoch nicht direkt auf die Coins, sondern auf börsengehandelte Produkte, die BTC und ETH abbilden. Pluspunkt bei Scalable ist die kostenlose Ausführung beim Sparplan Kryptowährungen und das kostenfreie Depot.
Zusammenfassung:
Trade Republic ist ein Neo-Broker, der seit 2019 über eine intuitive, schnörkellose App die kostenlose Depotverwaltung und den Wertpapierhandel für einen Euro anbietet und immer mehr Kunden als bester Online Broker gilt. Das graduell erweiterte Handelsangebot geht inzwischen über Aktien und ETF, auch ETF Sparpläne hinaus und umfasst nun auch einige Kryptowährungen. Ab einer Sparrate von 30 Euro können Sparpläne auf die Coins angelegt werden, komfortabel über das Smartphone. Das deutsche Unternehmen hat bereits verschiedene Auszeichungen erhalten und ist einer der günstigsten depotführenden Finanzdienstleister für einen Bitcoin Sparplan.
Zusammenfassung:
Anleger, die sich für einen Sparplan auf Kryptowährung interessieren, finden relativ leicht Angebote für einen Bitcoin Sparplan. Damit sind die Möglichkeiten jedoch noch keinesfalls ausgeschöpft. Denn das Krypto-Urgestein ist zweifellos interessant, es gibt aber zahlreiche weitere Coins und Tokens vor allem der zweiten und dritten Generation, die dank ihres Geschäftsmodells gute Perspektiven haben. Dazu gehören natürlich die bekanntesten Namen, nämlich
Wer den Blick über die Top Ten nach Marktkapitalisierung hinaus auf die folgenden Coins im Ranking richtet, stößt auf andere geeignete Basiswerte für den Sparplan Kryptowährung, wie Cardano, Binance Coin, Polkadot oder Algorand. Die Tokens mit den Teils exotischen Namen können mit relativ guten Analystenbewertungen überzeugen.
Hier muss man sich auf die Suche nach möglichst physisch mit Coins besicherten ETN/ETP begeben – und wird auch fündig. Die folgenden Produkte, geordnet nach Volumen, sind derzeit im Handel und vielfach auch sparplanfähig:
Der Weg zu einem eigenen Sparplan auf Kryptowährungen hat sich in den vergangenen Jahren vereinfacht und verkürzt – bei den meisten Anbietern ist die Einrichtung mit wenigen Klicks oder Tippen auf den Bildschirm möglich, neben Bitcoin und anderen populären Coins sind auch Krypto-Indizes eine Grundlage für Sparpläne. Dabei kann bei einem Krypto Broker direkt in Kryptowährung investiert oder der Weg über börsengehandelte Produkte genutzt werden. Alternativ bieten Daytrading Broker die kurzzeitige Spekulation auf die Wertentwicklung an. Die Auswahl ist inzwischen so gut, dass Anleger auf der Suche nach einem perfekten Sparplan-Anbieter außerdem zusätzliche Leistungen wie Krypto-Trading, Wertpapierhandel oder Bankservices wie ein Girokonto in Betracht ziehen können. Wer statt dessen zum Daytrading neigt, kann mit dem CFD Broker Vergleich oder Forex Broker Vergleich einen Broker finden, der auch Krypto-Assets führt.
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